У березні 2021 року почала діяти президентська програма під назвою «Доступна іпотека під 7 відсотків». Вона дозволяє як найманим працівникам, так і підприємцям придбати власне житло на первинному ринку, не переплачуючи великі кошти по кредиту. Нагадаємо, що іпотека – це різновид банківського кредитування, який оформлюється на житлову чи комерційну нерухомість. При цьому вона виступає як застава по позиці. Ви не зможете продати чи обміняти житло до тих пір, поки не виплатите наявну заборгованість. У цієї програми є декілька важливих нюансів, які обов’язково треба враховувати, якщо ви хочете отримати позику.
Пільгова іпотека має наступні умови:
1. На кожного члена родини виділяється до 20 м² житла. Якщо в сім’ї дві людини (чи квартиру купує одинокий громадянин), то вони можуть придбати житло, площа якого не перевищує 50 м².
2. Вартість житла не повинна перевищувати 2,5 мільйона гривень. При цьому мінімального порогу немає.
3. Сума позики становить не більше 2 мільйонів грн.
4. Строк дії іпотеки — до 20 років. При цьому ви можете самі розрахувати, за який строк зможете погасити наявну заборгованість. Виплати робляться за принципом ануїтету, тобто рівними сумами.
5. Кредит на житло можна взяти лише на ті об’єкти, які були введені в експлуатацію в поточному році чи не раніше, ніж протягом трьох років, які передують поточному. Тобто йдеться саме про новобудови або про будівлі, які пройшли процес реконструкції.
Також можна замовити державний іпотечний кредит на приватний будинок на тих самих умовах. Допускається використовувати позику й на ті об’єкти, які тільки будуються.
Згідно з умовами іпотечного кредитування отримати позику мають право всі громадяни України. Але розраховувати на ставку в 7 % можуть лише ті, хто відповідають наступним умовам:
1. Людина або родина мусить перебувати на квартирному обліку.
2. У кандидата не повинно бути власного житла чи його площа не перевищує 13,65 м² на кожного члена сім’ї.
3. Вік позичальників становить не більше ніж 35 років.
4. Потрібна наявність офіційного прибутку та довідка про доходи за останні 6 місяців.
Позичальник та його родина мають бути платоспроможними. Сукупний дохід родини повинен бути вище ніж 30 тисяч гривень на місяць.
Звідки взята ця цифра? Середній платіж по іпотеці під 7 % по президентській програмі становить 15 500 гривень на місяць. Він не повинен перевищувати 45 % загального доходу сім’ї, бо в цьому разі фінансова установа просто не погодить підписання договору іпотеки, тобто ви не зможете купити нерухомість. Тобто якщо розмір платежу вище, ніж 45 % сукупного доходу родини, то, швидше за все, банк не видасть дозвіл на кредитування. При цьому він як альтернативу може запропонувати збільшити розмір першого внеску. Також можуть виникнути й інші вимоги. Наприклад, надати поручителів, які мають стабільний фінансовий дохід.
Зазначимо, що реальна ставка для іпотечних кредитів у більшості українських фінансових закладів складає 15–20 %. При цьому держава, згідно з президентською програмою, компенсує різницю з бюджету. Для цього було створено окремий фонд, який отримав назву «Українська фінансова житлова компанія». Саме воно займається перерозподілом коштів по цій програмі.
Також було створено Фонд розвитку підприємництва. Він потрібен для того, щоб компенсувати різницю при купівлі комерційної нерухомості чи іншого предмета іпотеки. Саме ці фонди виступають як гаранти для банків та проводять щомісячну оплату компенсації для громадян на рахунок фінансової установи, яка видала іпотечну позику.
Головний плюс доступного іпотечного кредитування — низька відсоткова ставка. Нагадаємо, що у 2018 році вона сягала 20 %, у 2020 р. — 12,7 %. 7% — це дуже низька цифра, тому ви зможете добре зекономити на купівлі житла при умові, що відповідаєте всім вимогам програми.
Максимальний термін дії іпотечного кредиту — до 240 місяців. При цьому ви повинні внести першу оплату в розмірі не менш ніж 20 % від загальної суми. Ще один плюс — можливість оформити в іпотеку як житлову, так і комерційну нерухомість.
Розглянемо декілька нюансів, які треба враховувати при отриманні іпотеки. Виплати по позиці здійснюються кожного місяця, при цьому проценти нараховуються на залишок кредиту. Сплачувати їх потрібно однаковими частинами. Ви повинні проводити платежі до вказаної у плані погашення дати. Якщо у вас виникають проблеми, то найкращий варіант — звернутися до менеджера. Не треба переховуватися — всі питання можна вирішити без серйозних наслідків, якщо ви йдете на контакт із банком. В іншому випадку він може подати до суду, і нерухомість буде заарештована.
У деяких випадках позичальник може втратити право на компенсацію по президентській програмі. Розглянемо, що може до цього призвести:
1. Надання неправдивої інформації менеджерам банків. Часто позичальники надають недійсну інформацію про свої статки чи про наявність у них прав на нерухомість. Такі дії є порушенням домовленостей. У разі виявлення неправдивої інформації клієнт, котрий не мав права на отримання компенсації з фонду, повинен повернути її державі.
2. Відсутність платежів за зобов’язанням. Якщо позичальник не платить за кредит понад 30 календарних днів від дати, вказаної у плані, то з нього знімають компенсацію. Її можна поновити, якщо погасити наявний борг.
Якщо позичальник порушує свої зобов’язання на 90 чи більше днів, то компенсація знімається повністю.
Також треба знати, що банк не може нав’язувати позичальнику додаткові послуги, окрім тих, які входять в пакет іпотеки. Якщо клієнт порушує свої обов’язки перед банком, то фінансова установа може ввести штрафні санкції, нарахувавши пеню чи штраф. Ніхто не може вносити зміни у договір в односторонньому порядку, якщо такі дії не передбачені законом.
Чи може клієнт достроково розірвати договір? Згідно зі ст. 651 Цивільного кодексу України, це можливо. При цьому ніяких штрафів за це не передбачається. Якщо планується достроково розірвати договір, то позичальник повинен повернути банківській установі всю суму кредиту та виконати всі зобов’язання, які передбачені договором.
Щоб оформити позику, вам треба буде надати паспорт громадянина України, індивідуальний податковий номер, а також довідку, яка підтверджує рівень доходів. У деяких випадках банк може попросити й інші документи, які вимагає законодавство (наприклад, копію свідоцтва про шлюб чи про народження дитини, довідку про перебування на квартирному обліку тощо).
Пакет документів може відрізнятися в різних ситуаціях, тому рекомендуємо вам отримати консультації від наших менеджерів. Вони розбирають кожну ситуацію окремо та пропонують клієнтам найвигідніші умови співробітництва.
Наш банк пропонує клієнтам справедливі умови отримання іпотеки. Ми детально проконсультуємо вас за всіма питаннями, розкажемо, як оформити позику, які квартири можна придбати, які документи вам знадобляться та ін. До переваг Банку Львів можна віднести:
1. Можливість замовити іпотеку онлайн. Для цього потрібно створити заявку на нашому сайті. Вам не потрібно приходити у відділення — все можна зробити з дому.
2. Надійний банк з повністю іноземним капіталом. Ми працюємо з 1990 року та завжди виконуємо свої обов’язки.
3. Прозорі умови кредитування. Ми розкажемо вам про всі нюанси, страхування та інше. У нас немає прихованих комісій або додаткових платежів, про які вам не буде відомо. Вся інформація прописується в договорі, а ви сплачуєте саме ту суму, яка буде вказана в плані погашення іпотеки.
4. Детальні консультації з будь-яких питань. Менеджери Банку Львів допоможуть вам зрозуміти, як розраховується ставка по іпотеці, яку частину гасить держава, які документи потрібні для оформлення. Ми все детально розповімо та допоможемо оформити заявку на участь у президентській програмі.
5. Ми працюємо не тільки у Львові, а й в інших городах України. Саме тому ви зможете звернутися до нас там, де це буде для вас зручно. Окрім кредитування ми надаємо нашим клієнтам й інші послуги. Ви зможете оформити у нас депозит, відкрити поточні рахунки, заказати індивідуальні сейфи тощо. Також ми співпрацюємо з бізнесом та підприємцями.
Для отримання іпотеки під 7 % дзвоніть або пишіть нам — ми готові до продуктивної співпраці.
Дякуємо за вашу участь!